Le placement préféré des françaisAssurance
Vie

Grâce à sa souplesse et à sa fiscalité avantageuse, l'assurance vie occupe une place de choix dans le coeur des français et dans leur patrimoine.
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Assurance vie mode d’emploi

L’assurance vie est un contrat par lequel un assureur s’engage, en contrepartie du paiement d’une prime par le détenteur, à verser à ce dernier ou à ses bénéficiaires une rente ou un capital assortis le cas échéant de gains (intérêts). Le bénéficiaire du contrat peut effectuer régulièrement ou ponctuellement des versements, et ce sans plafond. Il est possible de réaliser des retraits ou de clore son contrat à tout moment. Cependant, il est fiscalement plus avantageux de conserver son contrat pendant au moins 8 ans.

Il existe deux types de contrats :

Les contrats monosupport en euros, dits fonds euros, investis sur des produits sans risques (obligations d’Etat par exemple) pour lesquels le capital est garanti et les intérêts versés sur une année définitivement acquis.

Les contrats multisupport dont une partie des versements est investie sur des supports sans risque et une autre sur des supports potentiellement risqués liés à la bourse et aux marchés financiers (unités de compte). Ce type de contrat est potentiellement plus risqué mais son rendement est bien souvent supérieur à celui des fonds euros.

Les avantages de l’assurance vie

L’assurance vie est un placement de long terme qui offre la possibilité de se constituer un capital dans des conditions fiscales avantageuses. Elle permet également de se constituer un revenu complémentaire lors de la retraite qui pourra être versé sous forme de rente viagère ou par le biais de retraits réguliers. L’assurance vie constitue enfin un très bon moyen de transmettre un patrimoine de par la souplesse qu’elle offre dans le choix des bénéficiaires alliée à une fiscalité avantageuse.

Fiscalité de l’assurance vie

Les intérêts sont soumis au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) dès lors qu’ils font l’objet d’un retrait (partiel ou total). Si le retrait a lieu 8 ans ou plus après l’ouverture du contrat, le PFU est de 7,5% jusqu’à 150000 € de versement. Dans les autres cas, le PFU est de 12,8%. Des prélèvements de 17,2% viennent s’ajouter au PFU. Lors du décès du souscripteur, les sommes versées aux bénéficiaires n’entrent pas dans la succession. La somme revenant au conjoint désigné comme bénéficiaire ne sont soumises à aucun droit de succession. En ce qui concerne les autres bénéficiaires, le traitement fiscal est le suivant :

  • Versements avant les 70 ans du souscripteur : abattement de 152 500 € par bénéficiaire et taxation des capitaux à 20 % pour la part taxable de chaque bénéficiaire n’excédant pas 700 000 €, puis à 31,25 % au-delà.
  • Versements après les 70 ans du souscripteur : abattement de 30 500 € quel que soit le nombre de bénéficiaires. Les sommes versées au delà de ce montant son réintégrées dans la succession du défunt (uniquement pour le capital, les intérêts étant exonérés).
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